Ülke genelinde iş yeri yatırımlarının ivme kazanması, esnaf ve girişimcileri uzun vadeli finansman çözümlerine yönlendiriyor. Özellikle 120 aya kadar uzayan geri ödeme planlarıyla öne çıkan dükkan kredileri, dükkan satın almadan tadilat ve yenilemeye kadar pek çok ihtiyaca cevap veriyor. Bu kapsamlı haberde, dükkan kredisinin ne olduğundan başvuru şartlarına, hızlı başvuru yöntemlerinden bu vadeyi sunan bankalara ve vade süresinin avantajlarına kadar tüm ayrıntıları sizler için bir araya getirdik.
Dükkan Kredisi Nedir? Şartları Nelerdir?
Dükkan kredisi, başvuru sürecine başlamadan önce hem bankaların hem de kamu kurumlarının sunduğu kredi ve destek programlarının şartlarını bilmek, işletmenizin nakit akışını ve büyüme planlarını doğru şekilde yönlendirmenize yardımcı olur. Aşağıda, bu kredilere başvururken göz önünde bulundurmanız gereken asıl koşulları maddeler halinde sıralanmıştır:
- Başvuru Sahibi Uygunluğu: Bireysel başvurularda tam yaşını doldurmuş, Türkiye’de ikamet eden ve düzenli gelir beyanına sahip olunması, tüzel kişilerde ise Ticaret Sicil Gazetesi’nde kayıtlı, faal statüde bulunulması gerekmektedir.
- Teminat ve Kredi Oranı: Kredi, iş yerinin ekspertiz değerine göre belirlenir. Bankalar genellikle ekspertiz bedelinin %50–75’i oranında finansman sunar. İhtiyaç duyulması halinde ek teminat veya kefil talep edilebilir.
- Vade ve Ödeme Planı: Kullanılabilecek vade seçenekleri 24 aydan 120 aya kadar uzanır. Ödemeler çoğunlukla aylık eşit taksitlerle yapılır; bazı kuruluşlar ayrıca üç veya altı aylık periyotlarla taksitlendirme imkanı da tanır.
- Gerekli Belgeler ve Sigorta: Başvuru sırasında kimlik fotokopisi, tapu sicil örneği veya geçerli kira sözleşmesi, vergi levhası, bilanço ya da banka hesap dökümü gibi belgeler istenir. Gerekirse oda kayıt belgesi, sicil gazetesi ve iş yerini, deprem veya hayat sigortası poliçeleri de talep edilebilir.
- Maliyet Kalemleri: Kredinin toplam maliyeti; tahsis ve ekspertiz ücretleri ile Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) ve Banka ve Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) gibi kesintilerle şekillenir.
- Değerlendirme Kriterleri: Kredi Kayıt Bürosu’ndaki notun yanı sıra bankanın yaptığı alan araştırması ve gelir teyidi raporunun olumlu sonuçlanması, onay için kritik önem taşır.
- KOSGEB Destekli Krediler İçin Şartlar: Girişimcilik eğitimi tamamlanıp sertifika alınması gerekir. Bunun dışında işletmenin hedef, strateji ve finansal projeksiyonları içeren ayrıntılı bir iş planı hazırlanması, faaliyetin KOSGEB’in NACE kodlu destek kapsamındaki sektörlerden birinde yer alması gerekmektedir. Son olarak KOSGEB veri tabanına kayıt olunup KOBİ Beyannamesi onaylatılmalıdır.
- Genç Girişimci Programı için Şartlar: 18–35 yaş arası ve Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olmak, sağlam bir kredi geçmişine sahip bulunmak, iyi hazırlanmış bir iş planı sunmak ve herhangi bir yasal engelin olmaması gerekmektedir.
120 Ay Vadeli Dükkan Kredisi Nasıl Alınır?
120 ay vadeli bir dükkan kredisi almak için önce hangi kurumların finansman sunduğunu araştırmak gerekir. Bankalar yanında KOSGEB, TÜBİTAK, SYDV, İŞKUR ve Tarım ve Orman Bakanlığı da destek verebilir. Başvuru yapmadan önce KOSGEB desteğine başvuracaksanız girişimcilik eğitimini tamamlayıp sertifikanızı alın. İşinizin hedefleri, stratejisi ve beklenen gelir-gider dengesini gösteren ayrıntılı bir iş planı hazırlayın.
Ön başvuruyu ilgili kurumun internet sitesinden veya banka şubesinden yapabilirsiniz. Banka, dükkanınızın gerçek değerini tespit etmek için ekspertiz atar. Ekspertiz raporu tamamlandığında kredi sürecinin bir sonraki aşaması olan ipotek işlemleri başlatılır ve bu aşamada banka sizden bazı temel belgeleri talep eder.
Başvuru için gerekli belgeler arasında nüfus cüzdanı veya pasaport gibi kimlik belgesinin yanı sıra ikametgâhınızı kanıtlayan güncel bir fatura veya muadili belge sunmanız da beklenir. Başvuru sahibinin çalışan, serbest meslek erbabı, şirket ortağı veya emekli olma durumuna göre maaş bordrosu, vergi levhası, ticaret sicil ilanı veya banka hesap cüzdanı gibi belge ve ayrıca kredilendirilecek iş yerinin tapu fotokopisi ile yapı kullanım izin belgesi sunulmalıdır.
120 Ay Vadeli Dükkan Kredisi Veren Bankalar Hangileri?
Ülkemizde 120 aya kadar uzayan vadelerle ticari gayrimenkul finansmanı sunan başlıca bankalar Ziraat Bankası, Halkbank, VakıfBank, Türkiye Finans, İş Bankası ve Akbank’tır. İş Bankası, fabrika, dükkan veya ofis alımlarında ekspertiz değerinin üçte ikisine varan finansman imkanını 24 aya kadar vadeyle sunuyor ve taksitlerinizi sabit ya da gelir akışınıza göre şekillendirme seçeneği tanıyor.
Türkiye Finans ise yatırım amaçlı işyeri kredilerinde hem sigortalı hem de sigortasız 60 aya kadar esnek vade alternatifleri sunarak girişimcilere farklı ödeme modelleri sunuyor. Ziraat Bankası, ipotek karşılığı ekspertiz değerinin %75’ine kadar kredilendirme yapıyor ve 120 aya kadar uzayan vade imkanıyla uzun soluklu finansman sağlarken, ek teminat talebinde bulunma hakkını saklı tutuyor.
Akbank’ın esnaf ve tacirlere özel işyeri kredisi paketleri de uzun vadeli ödeme planları ve cazip koşullarla dikkat çekiyor. Halkbank ise satın alınacak gayrimenkulün ekspertiz değerinin yarısına kadar finansman desteği veriyor ve vadesini 120 aya kadar uzatabiliyor.
120 Ay Vadeli Dükkan Kredisi Avantajlı mı?
120 ay vadeli dükkan kredisi, aylık taksitlerinizi ciddi oranda azaltarak işletmenizin nakit akışını rahatlatır. Ödemeyi on yıla yaymak, her ay cebinizden çıkacak tutarı düşürür ve bütçenizi daha öngörülebilir kılar. Ancak faizler uzun süre boyunca işlemeye devam edeceği için toplam geri ödeme miktarı kısa vadeli kredilere göre çok daha yüksek olur. Sabit olmayan faiz oranı seçildiğinde piyasa dalgalanmaları taksitlerinizi artırabilir.
Ayrıca birçok banka yaş + vade toplamının en fazla 70 yıl olmasını istediğinden ileri yaşlardaki başvuru sahipleri bu süreyi kullanamayabilir. Tahsis ve ekspertiz ücretleri, ipotek masrafları, KKDF ve BSMV kesintileri ile iş yeri ve deprem sigortası primleri gibi ek giderler de kredi maliyetine eklenir. Bu yüzden aylık ödeme kolaylığı ile toplam maliyet arasındaki dengeyi görmek için teklifleri karşılaştırıp, tüm masraf kalemlerini göz önüne alarak karar vermeniz en sağlıklısıdır.
